Câți salariați întrețin un pensionar în Moldova?
Datele Casei Naționale de Asigurări Sociale (CNAS) arată că, un salariat asigură existența financiară a 1,2 pensionari. În Republica Moldova, pe 1 ianuarie 2024, erau înregistrați 674,9 mii de pensionari, dintre care 528,7 mii beneficiau de pensii pentru limită de vârstă.
Persoanele de peste 60 de ani domină categoria pensionarilor, deținând o pondere de 99,8% dintre beneficiarii pensiilor pentru limită de vârstă.
Potrivit datelor Biroului Național de Statistică (BNS), pensiile medii ale femeilor sunt cu 17% mai mici decât cele ale bărbaților, situație care reflectă, parțial, inegalitățile salariale din perioada activă a vieții. Asta în timp ce angajați oficial în câmpul muncii la începutul anului 2024 era puțin peste 810.000 de cetățeni, ceea ce ar însemna că fiecărui bugetar îi revine 1,2 pensionari.
Pensia asigurată de stat – suficientă sau nu?
Datele BNS arată că, mărimea medie a pensiei pentru limită de vârstă în 2023 a fost de 3 683,6 lei, în creștere cu 16,4% față de anul precedent. Aceasta depășește valoarea minimului de existență pentru pensionari care reprezintă 2403,9 lei, acoperindu-l în proporție de 153,2%. Cu toate acestea, discrepanțele între zonele urbane și rurale rămân evidente. În orașe mari, minimul de existență este mai ridicat, iar pensionarii din mediul rural se confruntă cu mai multe dificultăți financiare.
Sectorul agricol, în mod special, evidențiază vulnerabilități. Aici, pensiile abia acoperă minimul de existență în proporție de 110%, comparativ cu 171,5% în sectorul non-agricol.
De ce să economisim pentru pensie
Potrivit experților din domeniu, creșterea speranței de viață prelungește perioada post-activă, ceea ce implică o nevoie mai mare de resurse financiare. Sistemul public de pensii funcționează pe principiul redistribuirii: contribuțiile actuale ale salariaților sunt utilizate pentru plata pensiilor.
Acest model este vulnerabil în fața îmbătrânirii populației, iar pensia oferită de stat poate deveni insuficientă pentru menținerea unui trai decent, afirmă Vladimir RUSNAC, vicepreședintele Comisiei Naționale a Pieței Financiare.
Vladimir RUSNAC, vicepreședinte al Comisiei Naționale a Pieței Financiare: „Cred că este important să înțelegem că Republica Moldova din anul 2020 a aprobat o serie de reglementari ce vizează pensiile suplimentare. Adică aici vorbim de Legea nr.198 privind fondurile de pensii facultative. Ce ar însemna asta? Asta ar însemna că la nivel local vor fi create produse de pensii suplimentare în două forme. Un tip de produs de pensii suplimentare va fi o pensie ocupațională în care va fi implicat angajatorul. Adică toți cei care activează în câmpul muncii și sunt atașați la un agent economic, agent economic din propria inițiativă, poate crea un astfel de schemă de pensii ocupaționale în care poate contribui în numele angajatorului cu niște contribuții la o schemă de pensii ocupaționale. Totodată, există un alt tip – pensia facultativă, cum este pensia personală, acolo unde însăși persoana care este încadrată în câmpul muncii poate în mod voluntar să selecteze un fond de pensii facultativ pentru a efectua contribuții, astfel încât la vârsta post-pensionare să aibă niște economii suplimentare care să-i asigure, cum s-ar spune, o bătrânețe fericită.”
Viața financiară după pensionare. Rolul asigurărilor private și al pensiilor private
Autorităților centrale le este tot mai greu să garanteze pensii care să asigure un venit decent pentru persoanele în etate. Procesele demografice globale afectează echilibrul economic din Republica Moldova, iar planificarea financiară pentru pensionare devine o responsabilitate individuală.
Soluții precum asigurările de viață și pensiile private, reprezintă piloni esențiali pentru un viitor liniștit și confortabil. Experții recomandă economisirea a 15-20% din venitul lunar încă de la primul loc de muncă. Crearea unui portofoliu diversificat de investiții, care include plasamente sigure și prudente, este un pas esențial pentru a combate inflația și a genera venituri suplimentare.
Asigurările de viață sunt contracte pe termen lung care oferă protecție financiară în cazuri precum decesul sau incapacitatea de muncă. Acestea aduc multiple beneficii, inclusiv:
- Acoperă pierderea veniturilor pentru persoanele aflate în întreținere;
- Ajută la acoperirea datoriilor și la susținerea obiectivelor financiare pe termen lung, cum ar fi educația copiilor;
- Economiile acumulate pot fi utilizate ca sursă de venit în anii de pensionare.
Printre tipurile populare de asigurări de viață se numără cele pe termen limitat, care acoperă doar riscul de deces și cele mixte, ce includ economisirea și protecția atât în cazul decesului, cât și în cazul supraviețuirii.
Pensiile private sunt mecanisme de economisire pe termen lung, bazate pe contribuții regulate ale participanților sau ale angajatorilor, în cazul pensiilor ocupaționale. Avantajele acestora includ:
- Asigură tranziția ușoară de la activitatea economică la pensionare;
- Sumele acumulate pot fi transmise moștenitorilor în caz de deces prematur;
- Reduc impozitele datorate în timpul acumulării și permit mai multor bani să fie investiți.
Combinarea asigurărilor de viață cu pensiile private reprezintă o strategie solidă pentru diversificarea investițiilor și reducerea riscurilor financiare.
În timp ce asigurările oferă protecție în fața evenimentelor neprevăzute, pensiile private asigură un flux constant de venituri în perioada de pensionare. În Republica Moldova, a fost deja depusă și eliberată prima solicitare privind autorizarea primului administrator de astfel de fonduri de pensii facultative, ceea ce înseamnă că în timpul apropiat va fi creat fondul de pensii private.
Vladimir RUSNAC, vicepreședinte al Comisiei Naționale a Pieței Financiare: „Este important că este o opțiune voluntară de a intra în aceste scheme. Contribuția pe care trebuie să o vireze un participant la fondul de pensii facultative este stabilită în planul de pensii. Acel document care va fi prezentat la regulator va fi aprobat înainte de a fi distribuit către public, înainte de a fi făcut marketing pe astfel de tipuri de pensii. Totodată este important să înțelegeți că, pentru a beneficia de o pensie facultativă, trebuie să avem o limită de vârstă, adică prima condiție este să avem 60 de ani. Doi, trebuie să avem virate în acel fond de pensii facultative, minimum 60 de contribuții și, respectiv, acele contribuții vor fi capitalizate către fondul de pensii în diferite tipuri de instrumente financiare. În caz de dizabilitate, în timpul în care dumneavoastră virați contribuții într-un fond de pensii facultativ, beneficiarii sau dumneavoastră, ca participant, puteți să beneficiați și să retrageți aceste sume din contul de economii, de la fondul de pensii facultativ. Anticipat, adică înainte de a îndeplini acele condiții pe care le-am menționat numai ce. Totodată este important să înțelegeți dacă apare un risc de deces, altă, participantului în acest fond de pensii facultativ, atunci mijloacele financiare care sunt virate în acest fond de pensii de către participant, înainte deces sau după deces, nu se pierd, adică ele vor fi transferate către beneficiarii, către cei care sunt moștenitori.”
Planificarea pentru pensie trebuie să înceapă cel puțin cu cinci ani înainte de a împlini vârsta de pensionare, implicând disciplină și o viziune pe termen lung. Potrivit calculelor preliminare contribuția lunară a fiecărui beneficiar ar putea începe de la 500 de lei.
„Acest material este posibil datorită sprijinului generos al poporului american prin intermediul Programului Reforme Instituționale și Structurale în Moldova al Agenției Statelor Unite pentru Dezvoltare Internațională (USAID). Conținutul este responsabilitatea AO „Nord Press Club” (TV Nord) și nu reflectă în mod necesar punctul de vedere al USAID sau al Guvernului Statelor Unite.”
Fii mai aproape de echipa TVN.md. Vino pe canalul nostru de Telegram și Instagram.
